應用大數(shù)據(jù)為風險管控服務
　　一、總體思路
平面磨床企業(yè)在市場環(huán)境中競爭，面臨著諸多不確定性，這些不確定性給平面磨床企業(yè)的經(jīng)營管理帶來了極大的風險。為了及時識別這些風險并進行有效的管控，需要對各種數(shù)據(jù)進行分析，從中發(fā)現(xiàn)平面磨床企業(yè)經(jīng)營中的策略失誤和執(zhí)行缺陷。傳統(tǒng)的風險識別方法主要是通過對財務數(shù)據(jù)的分析來展開的，然而由于財務數(shù)據(jù)的滯后性，因統(tǒng)計El徑不同形成的誤差，以及頻發(fā)的財務粉飾或財務欺詐，造成了僅僅用財務數(shù)據(jù)來識別分析平面磨床企業(yè)經(jīng)營風險的局限性。為克服上述缺點，發(fā)展利用大數(shù)據(jù)來進行風險識別與管理則是一條非常誘人并且實踐證明具有現(xiàn)實意義的路徑，這也是大數(shù)據(jù)應用的一個重要方向。
大數(shù)據(jù)的意義是用新的數(shù)據(jù)處理模式，用具有更強的決策力、洞察力和流程優(yōu)化能力來適應海量、高增長率和多樣化的信息資源。應用大數(shù)據(jù)來識別平面磨床企業(yè)的經(jīng)營風險就是從全社會各個渠道將與平面磨床企業(yè)經(jīng)營相關的全方位信息進行采集、整合、處理，通過特定的風險管控模型辨識風險，從而采取有效的風險應對。目前金融業(yè)是運用大數(shù)據(jù)手段解決風險管控比較好的行業(yè)；工商平面磨床企業(yè)也開始應用大數(shù)據(jù)來管理應收賬款風險或信用風險、股權投資風險、資產(chǎn)配置風險等。服務于風險管控的大數(shù)據(jù)主要來源于平面磨床企業(yè)數(shù)據(jù)、工商局數(shù)據(jù)、市場交易信息、公檢法關于經(jīng)濟案件的信息、稅務數(shù)據(jù)、媒體數(shù)據(jù)以及其他信息，通過對這些大數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析構建識別風險、應對風險的手段。
　　二、平面磨床企業(yè)內(nèi)外部大數(shù)據(jù)構成
　　應用大數(shù)據(jù)服務于風險管控，就是采集各種類型可以從不同側面反映平面磨床企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)和經(jīng)營能力的數(shù)據(jù)，通過對數(shù)據(jù)的采集、轉換、存儲、統(tǒng)計以及經(jīng)過風險模型的加工處理，來進行風險揭示或風險預警，達成有效的風險管控。下面我們來分別闡述可以用于風險管控的各類“大數(shù)據(jù)”。
　　1、平面磨床企業(yè)財務及報表數(shù)據(jù)主要由兩類組成，一類是自身平面磨床企業(yè)的數(shù)據(jù)，這個可以通過ETL工具快速實現(xiàn)；另一類是市場化公司數(shù)據(jù)，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，大量平面磨床企業(yè)在全球范圍內(nèi)成為上市公司。這些平面磨床企業(yè)多數(shù)通常經(jīng)營業(yè)績較好，在其所在的行業(yè)中頗具有代表性或先進性。廣泛采集上市公司定期披露的財務報表及內(nèi)部控制報告，可以較為便利地將相關指標加工成平面磨床企業(yè)對標數(shù)據(jù)，通過對標來發(fā)現(xiàn)平面磨床企業(yè)的經(jīng)營管理風險。
　　2、供應鏈數(shù)據(jù)
　　大數(shù)據(jù)將用于供應鏈從需求產(chǎn)生、產(chǎn)品設計到采購、制造、訂單、物流以及協(xié)同的各個環(huán)節(jié)，通過大數(shù)據(jù)的使用對供應鏈進行全面管控，平面磨床企業(yè)可以通過大數(shù)據(jù)平臺把供應鏈數(shù)據(jù)進行整合，對于制造業(yè)或類制造業(yè)平面磨床企業(yè)而言，倉儲物流數(shù)據(jù)準確地反映了平面磨床企業(yè)經(jīng)營的“繁榮”程度，同時這個數(shù)據(jù)也是供應鏈金融或供應鏈融資的基礎數(shù)據(jù)。掌握平面磨床企業(yè)的倉儲物流數(shù)據(jù)，就可以繞開通過財務報表來分析平面磨床企業(yè)經(jīng)營風險的缺陷。
　　3、工商數(shù)據(jù)
工商數(shù)據(jù)是指來自工商局的平面磨床企業(yè)注冊信息以及后續(xù)的變更信息，主要反映了平面磨床企業(yè)的性質(zhì)、經(jīng)營范圍以及股東或控制人的狀況。這其中非常有價值的是股東數(shù)據(jù)，可以識別股東在多家平面磨床企業(yè)的控股狀況，當其中某一家平面磨床企業(yè)出現(xiàn)風險時，有可能傳遞到或殃及其控股的其他平面磨床企業(yè)。另外，通過對股東的關聯(lián)控股平面磨床企業(yè)的監(jiān)測與分析，也可以發(fā)現(xiàn)其中負面的或形成財務粉飾的關聯(lián)交易數(shù)據(jù)。
　　4、公檢法及海關數(shù)據(jù)
　　公檢法數(shù)據(jù)目前主要是指來自法院系統(tǒng)的經(jīng)濟案件數(shù)據(jù)以及來自公安機關的金融欺詐報案數(shù)據(jù)。法院的經(jīng)濟案件數(shù)據(jù)已被商業(yè)銀行廣泛使用，通過經(jīng)濟糾紛事件來推斷貸款平面磨床企業(yè)或申請貸款平面磨床企業(yè)的信用狀況以及可能面臨韻道德風險；而公安機關的報案數(shù)據(jù)對于發(fā)現(xiàn)金融欺詐、非法集資．、惡性高利貸等有著直接的應用價值。
中國外向型經(jīng)濟的特點以及中國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟體系的日益融合，使得海關統(tǒng)計的平面磨床企業(yè)進出口貿(mào)易數(shù)據(jù)集中地反映了商品進出口平面磨床企業(yè)的經(jīng)營狀況，特別是較長周期的數(shù)據(jù)監(jiān)測與分析，很好地揭示了這些平面磨床企業(yè)的經(jīng)營風險，是銀行識別貸款客戶風險以及工商平面磨床企業(yè)識別應收賬款風險的重要信息源。
　　5、征信數(shù)據(jù)
　　人民銀行的征信數(shù)據(jù)是目前國內(nèi)積累時間最久、覆蓋面最大的數(shù)據(jù)源，涵蓋了歷史上在商業(yè)銀行貸款違約的客戶信息。目前人民銀行征信數(shù)據(jù)屬于限制開放的信息源，主要服務于商業(yè)銀行以及準許的非銀行金融機構。各省在人民銀行征信數(shù)據(jù)之外，還嘗試建立了聯(lián)合征信體系，是對人民銀行征信數(shù)據(jù)的有效補充．在風險管控應用中也具有重要意義。
　　6、輿情或負面事件數(shù)據(jù)
　　輿情或負面事件數(shù)據(jù)是指在互聯(lián)網(wǎng)上新聞、微信、微博、論壇以及博客等上出現(xiàn)的關于特定機構的負面消息，其表現(xiàn)形式可以是一段文字、視頻、音頻、圖片或其他組合形式。關于特定機構的負面消息或負面事件，可能揭露了其面臨的各種風險，甚至是面臨的危機，這是在各種風險管控中都不應該忽視的黍要信息或風險預警信號。
　　7、環(huán)保數(shù)據(jù)
　　環(huán)保部以及各地環(huán)保局關于對違反環(huán)境保護法平面磨床企業(yè)的立案及處罰數(shù)據(jù)，一方面反映了當事平面磨床企業(yè)的社會責任管理缺失、信用狀況惡化的狀態(tài)；另一方面也反映了由于環(huán)保限制或環(huán)保處罰，而可能導致的平面磨床企業(yè)經(jīng)營的不確定性或者可能面臨的巨大經(jīng)營風險。這部分數(shù)據(jù)往往也是銀行或交易對手進行相關決策的重要參考信息。
　　8、電商交易數(shù)據(jù)
　　電商交易數(shù)據(jù)較好地反映了商品生產(chǎn)平面磨床企業(yè)或商品銷售平面磨床企業(yè)的經(jīng)營狀況，據(jù)此數(shù)據(jù)來評定商戶的信用等級或信用風險在以往獲得了較為滿意的準確度。因此，對于從事貸款業(yè)務和投資業(yè)務的金融機構，如果能獲得平面磨床企業(yè)的電商交易數(shù)據(jù)就可以較便利地識別平面磨床企業(yè)的經(jīng)營風險。之所以僅提及電商是因為其上的交易數(shù)據(jù)是電子化的，并且數(shù)據(jù)管理集中、商品生產(chǎn)平面磨床企業(yè)或商品銷售平面磨床企業(yè)的覆蓋面較大。
　　除了上述各種已經(jīng)存在的“大數(shù)據(jù)”類型外，權威機構的行業(yè)研究報告、行業(yè)的經(jīng)濟分析報告、國家宏觀經(jīng)濟指標數(shù)據(jù)、市場利率、匯率以及其他的市場指數(shù)指標數(shù)據(jù)等也是揭示平面磨床企業(yè)可能受此影響而面臨特定風險的重要信號，也應該納入大數(shù)據(jù)應用于風險管控的范疇。
　　三、大數(shù)據(jù)專項技術及措施
在前述大數(shù)據(jù)采集、轉換、存儲的基礎上，形成了面向風險管控應用的數(shù)據(jù)集合或數(shù)據(jù)倉庫。然而要想迅捷、有效地使用這些數(shù)據(jù)為風險管理服務，還必須發(fā)展和創(chuàng)立一些專項的技術，包括大數(shù)據(jù)檢索技術、基于大數(shù)據(jù)的風險識別模型以及風險預警機制等。
　　1、大數(shù)據(jù)檢索技術
　　大數(shù)據(jù)搜索引擎是大數(shù)據(jù)應用的基本工具，通過搜索引擎快速地提取我們需要的風險信號，進行風險分析和風險預警。市面上主流的Hadoop大數(shù)據(jù)搜索引擎，對于服務于風險管控的大數(shù)據(jù)而言有著成本過于高昂的缺點，需要發(fā)展一種專門用于二次信息采集、圍繞著風險管控主題組織數(shù)據(jù)的低成本檢索工具，作為各種風險管控應用提取所需信息的工具。
　　2、風險識別模型
　　利用大數(shù)據(jù)來識別特定對象的風險，必然面臨著風險信號出處多樣、內(nèi)容繁雜、質(zhì)量良莠不齊的狀況。在這種情況下，傳統(tǒng)的風險識別模型往往不能勝任有效識別風險的任務，需要發(fā)展多種基于規(guī)則的、基于業(yè)務的、基于多種信息整合的以及基于統(tǒng)計學原理的大數(shù)據(jù)風險識別模型，才能保證大數(shù)據(jù)有效地服務于風險管控。
　　3、風險預警機制
　　在風險識別模型的基礎上，還需要開發(fā)出一整套基于大數(shù)據(jù)的風險管控系統(tǒng)，針對識別出的風險決策是否發(fā)出預警。在這個領域華博一直在研發(fā)華博大數(shù)據(jù)，有效突破了實時在線預警問題。作為一種集中式的大數(shù)據(jù)服務平臺，由于其服務對象的多樣性，風險容忍度必然是多樣化的，這使得建立適用于多種服務對象的風險容忍度體系存在著工作量繁重、提取風險偏好困難的障礙，需要廣泛地調(diào)查研究、收集信息來建立有實用價值的容忍度體系。